交强险条例二十二的理解

交强险条例二十二的理解

 一、问题的引入

    刘某于2007年3月3日为其新购的苏MTM015二轮摩托车向中国人民财产保险股份有限公司泰兴支公司投保了交通事故强制保险。3月26日，刘某驾驶该二轮摩托车与驾驶摩托车的常某发生交通事故，致双方受伤，两车受损。交警部门认定刘某无证驾驶，负事故的主要责任，常某在事故中负次要责任。

    2007年4月23日，常某以刘某和中国人民财产保险股份有限公司泰兴支公司为被告向法院起诉，请求赔偿16716.68元。诉讼中，保险公司以事故发生时刘某不具有驾驶资格为由，拒绝承担赔偿责任。其理由是：交强险条例和保监会批准的交强险条款均规定，无证驾驶导致事故的，保险公司只有义务垫付抢救费用且可向致害人追偿，并无赔偿损失的义务。

    上述案件中，保险公司的理由是否成立？保险条款中关于保险公司不承担责任的情形发生时，事故受害人能否基于道交法的规定直接向保险公司主张权利？

    二、关于交强险

    2004年5月1日在全国施行的《中华人民共和国道路交通安全法》第一次提出了强制保险的概念。而此前尽管不少地方存在机动车管理部门要求投保第三者责任险，否则不予上牌、年检的做法，但毕竟是地方做法，国家没有统一的要求和规范，因而，交通事故发生后，因肇事机动车投保与否、肇事方经济条件的差异，受害方获得救济的情况也各不相同。为及时抢救受害人、保障受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，道交法规定医疗机构对事故受伤人员应及时抢救，肇事车辆投保了第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额内支付抢救费用；造成的人身伤亡、财产损失，由保险公司在第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。何谓机动车第三者责任强制保险？道交法未作明确。当时各保险公司推销的机动车第三者责任险是否就是“机动车第三者责任强制保险”？由于理解不一，一段时间内，学术界、司法界出现了分歧，各地法院处理交通事故时出现了混乱。

    两年后的2006年3月1日，国务院出台《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称条例），明确了道交法第七十六条的机动车第三者责任强制保险的内涵，尽管名称并不完全一致。交强险条例第三条是这样规定的：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险”。条例第一次以法律的形式明确了道交法第七十六条关于“机动车第三者责任强制保险”的概念。此后，原先各保险公司推行的机动车第三者责任保险，自然而然地被归入商业保险范畴，保险公司不再基于该险种而直接地、不分责任地对受害者直接赔偿。