三大“瓶颈”制约 汽车金融难放开手脚

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    凭据新《汽车贷款管理设施》，10月1日最先，汽车金融公司拥有了从事汽车金融营业的权力。这虽然打破了银行在车贷上的垄断职位，但由于银监会对车贷条款的种种限制，汽车金融营业依然难放手脚。

　　新设施颁布之后，从事汽车信贷营业的贷款主体扩展到城乡信用社及获准谋划汽车贷款营业的非银行金融机构，特别是像汽车金融公司的进入将大大扩大汽车信贷的贷款主体队伍，增添汽车金融服务的资金来源，促进汽车消费信贷增进。另一方面，也会加速中国汽车信贷市场的市场竞争。凭据新《设施》的划定，现在汽车金融公司在华开展营业还要受到诸多限制：资金来源受到限制导致运营成本增添；不能异地开展营业，许多赢利性较大的租赁等中间营业不能开展……这些都对汽车金融公司的盈利能力提出很高的要求。

　　一是汽车金融公司的营业范围将受到限制。《汽车金融公司管理设施》中明文划定了一条，汽车金融公司不得开设分支机构。这一点也就决议了汽车金融公司不可能像外洋的汽车金融公司一样在全国范围内开展营业。

　　二是汽车贷款利率受限制。汽车贷款利率根据中国人民银行宣布的贷款利率划定执行，不能像外洋的汽车金融公司可以自主决议放贷利率，而且通常执行的是零利率。利率浮动本来是汽车金融公司最大的市场竞争优势，但这一划定使得汽车金融公司竞争优势大减。

　　三是汽车金融公司的资金来源受到制约。外洋的汽车金融公司可以通过刊行债券的方式来知足资金的需求。但海内的汽车金融公司只有两个方法来融资：其一是接受境内股东单元3个月以上限期的存款；其二是向金融机构乞贷。接受股东存款没法从根本上解决资金问题，而向金融机构乞贷难度更大，由于银行自己也在开展汽车信贷营业，是汽车金融公司在车贷市场上的竞争对手。

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